Clip | Warum die Krypto-Bank scheiterte: Deutschland, BaFin & der perfekte Sturm

00:00:00: Und ein paar der Sachen, die wir anbieten wollten.

00:00:01: Wir wollten in den Jahr zwei Tausend, achtzehn haben wir schon angefangen Bitcoin Back Loans zu entwerfen das wollten die aber mit uns nicht umsetzen.

00:00:08: oder Tokenized Securities hatten wir auch in der Pipeline.

00:00:11: Wollten die auch mit uns sich umsetzten?

00:00:12: da hätten wir dann sieben andere Partner gebraucht.

00:00:14: so und dann haben wir uns halt hinsetzt haben gesagt okay wir wollen eine eigene Bank Lizenz einfach weil wir dann all diese Produkte die abseits von on and off ramp und Visa-Karte oder Mastercard sind dann anbieten können.

00:00:26: Und das war auch alles more or less fertig, also ich habe selber das Tradingbuch und Risikobuch und was nicht alles für Handbücher geschrieben mit den Big Four.

00:00:34: Es hat sehr viel keinen Spaß gemacht.

00:00:36: Wir hatten meterweise Lights Ordner zur Bar viel geschickt Die haben das auch alles abgesehen, die haben aber gesagt okay das ist nett.

00:00:42: Aber da ihr Bitcoin macht und hier die erste Bankzeit die wir sozusagen in dem Prozess haben müsste halt nicht fünf Millionen Euro hinterlegen, sondern hinten hinterliegt ihr bitte fünfundzwanzig Millionen Euro Liquid Capital Reserve.

00:00:53: Du kannst dir vorstellen dass das von Start-up jetzt kein Schluck aus der Pulle ist.

00:00:57: und dann hatten wir auch halt natürlich vorausschauend geheiert!

00:01:01: Also, wir hatten CEO von NtWD-Six und ein CTO von Ripple und ein CPO from Boxing.com und einen Marketing C Level von Google also immer top notch Leute.

00:01:11: Und in dem Fundraisingprozess, wir brauchten also den Fünfzig Millionen.

00:01:15: In dem Fundraisingsprozess passierte dann halt diese ganze Geschichte mit Terra Luna FTX Celsius.

00:01:20: Dummerweise waren wie auch noch Celsius Exklusivpartner für Deutschland.

00:01:23: Das heißt das Ganze hatte dann auch unseren Namen vorne drauf Obwohl die rechtlich gesehen quasi ein Partner von der Solarisbank waren.

00:01:30: Oh ja, und dann fiel das Ganze in sich zusammen!

00:01:32: Also es lag nicht daran dass das Produkt schlecht wäre oder dass es nicht funktioniert hätte oder dass keine Nachfrage gegeben hätte sondern einfach daran dass wir überforderte LCA-Forderungen vom Regulator hatten also überhöhte und dass wir leider im Krisenmoment wie als auch noch die Ukraine überfallen wurde natürlich kein Risikokapital mehr einnehmen konnte.

00:01:53: Sonst wäre die Geschichte anders ausgegangen, glaube ich.

00:01:57: Aber wir haben ja auch danach noch ein paar Leute gesehen in Deutschland, die versucht haben eine Quote an Quote Kryptobank.

00:02:02: Ich glaube Peter Großkopf hat es jetzt zweimal... Probiert hat das Ganze dann als Stabilcoin Provider irgendwie verkaufen können.

00:02:09: Glückwunsch, aber in der Bank ist es nicht geworden!

00:02:11: Also dass... In Hamburg gibt's gerade Bemühungen, ein Krypto-Bank zu bauen.

00:02:14: also das wird quasi auf nahe sich nicht klappen und deswegen haben wir uns entschieden das ganze möglichst Self-Costodial und soweit es geht außerhalb des regulierten Rahmens zu bauen.

00:02:25: Das heißt nicht, dass wir irgendwelche illegale Sachen machen sondern einfach nur als Self-Casto die anbieten und dann Partneranbinden die halt eben besser skalieren.

00:02:31: auch da ist der Markt ein bisschen erwachsener geworden.

00:02:35: das heißt es gibt jetzt Partner die das selber oder besser können als Solarisbank vor zehn Jahren für einen besseren Preis und so versuchen wir quasi da uns irgendwie einzufädeln in den Markt.

00:02:44: Aber würdest du sagen, dass es zum damaligen Zeitpunkt hätte als Produkt funktionieren können oder wart ihr da einfach auch noch ein bisschen zu früh für das was vielleicht auch der Markt hergegeben hat?

00:02:55: Das hätte funktionieren könnten.

00:02:57: Also das hätte nach Artennung und Lizenz noch ein Jahr gedauert oder so bis diese ganzen Produkte auf den Markt gekommen werden.

00:03:01: aber wir sehen ja jetzt, dass das was wir vor zehn Jahren bauen wollten mit Bitwala, der große Hype ist also token meist Assets und Landing.

00:03:10: Vielleicht waren wir ein bisschen zu früh.

00:03:12: Ich glaube, was uns am Ende wirklich das Genick gebrochen hat damals, war halt wirklich dieser perfekte Sturm von Kryptopleiten und Kriege in Europa.

00:03:21: Da kannst du auch nichts machen.

00:03:23: Was wollte dir damals raisen?

00:03:24: Was war damals der Plan da an der Stelle?

00:03:26: Fünfzig Millionen brauchen!

00:03:28: Und das ist halt schon ein bisschen... Aber wir hatten, glaube ich, thirty- acht oder so Leute im Data Room die schon relativ fortgeschritten waren, aber man konnte sehen erst Ukraine dann Zelsus FDX diese ganze Ratenschwanz und du merktest halt wie innerhalb von drei Monaten sämtliche Investorengeldbörsen zu klappen.

00:03:45: Weil die Reporters nicht mehr beleihen konnten weil die Märkte generell schlecht waren.

00:03:51: also das war ein bisschen doof.

00:03:53: Das ist mein Flapp sich zu

00:03:54: formulieren.

00:03:55: Wäre das... Also sagen wir, hättet ihr härtere jetzt aus Gründeperspektive?

00:03:59: Du hast gesagt du habt dann wirklich top notch Leute geheiert und in der Hoffnung dass es klappt natürlich dann das richtige Personal direkt dazu haben um dann Gas zu geben.

00:04:08: wenn du das jetzt bis ja gerade noch mal bei ist nochmal zu machen wie würdest du da jetzt ran gehen?

00:04:14: also hab dir vielleicht auch ein bisschen zu groß overheiert zudem was dann eigentlich die damalige Realität war.

00:04:20: Naja hindsight is twenty-twenty Du kannst es Investoren eigentlich nie recht machen.

00:04:26: Ich fahre ja gerade den entgegengesetzten Ansatz und kriege genau das entgegensetzte Feedback, also damals waren die Investoren halt growth-growth-growth... Machen, machen, machen!

00:04:36: Und Krieger in Europa und diese ganzen Pleiten hat als das ganze los ging zum Projekt mit der Bank.

00:04:43: Das wurde ja Ende achtzehn quasi geheiert in der Aussicht, dass wir die Lizenz anfangt zu beantragen und dann dauert der Prozess ungefähr zwei Jahre.

00:04:50: Also die Timeline ist immer schon noch ein bisschen länger.

00:04:53: also man kann dann nicht... ...sache, jetzt fahren wir alle wieder runter weil ihr könnt ja nächstes Jahr was passieren!

00:05:00: Und du brauchst auch die Leute, um das zu projekzionieren.

00:05:02: Also du musst dann ein Core Banking System bauen oder du musst ein Banking Operations bauen und du musst einen Compliance Team aufbauen weil die Bafin sagt ja auch nicht, okay jetzt haben wir hier dreißig Kilopapier wenn es mal dreißzig wären Jetzt könnt ihr anfangen euch darum zu kümmern wie ihr das umsetzt sondern Du hast Riesen Teams die Meterweise Papier produzieren und Konzeptorchen.

00:05:21: Das ist halt nicht unterkomplex.

00:05:24: Ja und jetzt im Moment sind wir halt drei bis sieben Leute Vollzeit, Teilzeit whatever und da kriege ich genau das in Gegensatz zu Feedback von den Investoren.

00:05:33: Ja naja meldet euch mal wenn das und das fertig ist und wenn das prüxeniert ist und dass es nach Pipeline ist.

00:05:39: Wir haben also jetzt für unser herziges Produkt eine Demo-Version gebaut.

00:05:42: Ich habe dann immer gesagt ja wir bauen jetzt gerade eine Demovision.

00:05:44: Ja melde ich mal wenn die fertig ist.

00:05:45: Ja die ist fertig, ja melde sich mal wenn der Fünfzig Leute drauf sitzen.

00:05:48: Ja sind fünfzig Leute dran.

00:05:48: Ja, melde dich mal wenn es Feedback umgesetzt ist.

00:05:53: geht bald live.

00:05:53: Ja Mädchen, wenn du dann Liquidität drauf hast, ja der brauche ich halt mich auch nicht unterhalten.

00:05:58: Also bei Investoren ist es über die Anwälte, du fragst fünf Leute kriegst sieben Meinungen aber trotzdem kein Geld.

00:06:03: Wir hätten's damals glaube ich schaffen können Wenn... also ich will jetzt auch nicht immer auf externe Faktoren schieben Aber das ist nun mal einfach so dass das richtig krass war.

00:06:12: Damals der Umstand Und im Nachhinein wird es immer dann unserer damaligen CEO So ein bisschen sozusagen in die Schuhe geschoben Ja, die hätte das ... äh nee hat den Laden übernommen, vielleicht sogar einundzwanzig.

00:06:27: Ich weiß nicht mehr genau und da liefen die ganzen Prozesse schon.

00:06:31: Ich kann zwar an keinem Festrageln, nicht an einer Person oder sowas.

00:06:38: Aber was würdest du sagen?

00:06:39: Was sind so die großen Learnings jetzt aus den letzten zehn ... Ja, zehn Jahre sind es noch nicht ganz, aber acht Jahren im Crypto-Space Firma bauen.

00:06:49: Was sind die Learnings, die du jungen Gründern in dem Bereich mitgeben würdest, wenn's dir überhaupt noch gibt aktuell?

00:06:54: Ja ich weiß das nicht!

00:06:55: Also viele Gründer, die ich kenne, die ein bisschen jüngere sind, die machen AI und Stabilcoins oder Solana oder so, weil sie einfach einfacher ist Und weil man mit Bitcoin einfach auch nicht viel anfangen kann, was ja bei Design ist eigentlich.

00:07:07: Wenn es darum geht ich habe leider die Erfahrung gemacht das es nicht einfach und auch nicht spaßig ist in Deutschland zu gründen.